海外互聯(lián)網(wǎng)基金發(fā)展的啟示

  中歐基金

　　今年的是互聯(lián)網(wǎng)金融，其中***搶眼的莫過(guò)于各種“寶”了。熱衷網(wǎng)上淘“基”的歐先生非常關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)基金的進(jìn)展，好產(chǎn)品當然要親身體驗。他查詢(xún)各類(lèi)資料后發(fā)現，海外成熟市場(chǎng)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)早已如火如荼，比如美國的互聯(lián)網(wǎng)銀行SFNB、電子券商E-Trade、互聯(lián)網(wǎng)基金貝寶（Pay-pal）、日本樂(lè )天證券等。對于海外的發(fā)展經(jīng)驗，歐先生總結出了如下三個(gè)互聯(lián)網(wǎng)基金的發(fā)展趨勢。

　　首先，理財服務(wù)的平民化，提供良好的理財規劃服務(wù)來(lái)提升客戶(hù)體驗。比如國外的SigFig主要為投資者提供低廉的投資咨詢(xún)服務(wù)，根據其資產(chǎn)配置提供理財建議，不僅能提供行情，而且也會(huì )建議如何避免不必要的開(kāi)支和如何抓住市場(chǎng)行情。這對投資者來(lái)說(shuō)，吸引力十足，能夠滿(mǎn)足投資者希望得到一站式服務(wù)的要求。

　　其次，根據投資者需求定制不同產(chǎn)品，增加產(chǎn)品個(gè)性化和差異化。以美國的在線(xiàn)理財服務(wù)商“嘉信理財”為例，它在1992年成立在線(xiàn)共同基金超市Onesource，在這一平臺上會(huì )根據投資者需求定制不同產(chǎn)品，像針對退休者的“月付收益”基金，其提供類(lèi)似年金的收益，以及強調核心需求的ETF基金。對比國內，目前火熱的“各種寶”為客戶(hù)開(kāi)啟了***的扇門(mén)，當客戶(hù)看到放在賬戶(hù)中原先沒(méi)有利息的散錢(qián)突然有收益時(shí)，會(huì )立刻增加對基金產(chǎn)品的興趣，開(kāi)始有了理財的概念?；ヂ?lián)網(wǎng)平臺如果要提高客戶(hù)粘性，未來(lái)還需提供具有差異性和不可替代性的理財產(chǎn)品，持續提升客戶(hù)的體驗度。比如根據投資者對流動(dòng)性的不同需求，為其定制不同期限的短期理財基金并附加支付功能。

　　，提供多樣化和符合不同市場(chǎng)需求的產(chǎn)品。比如成立于1998年12月的Pay-pal，它是易趣（eBay）旗下的公司，1999年創(chuàng )建了賬戶(hù)余額投資貨幣市場(chǎng)基金的模式，這與國內目前流行的各種寶操作模式頗為相似。但是Pay-pal沒(méi)有股票型和債券型的理財產(chǎn)品，單純依賴(lài)貨幣基金。 2008年后，它受到美國低利率政策的影響，收益率大幅降低，客戶(hù)數量銳減，不得不在2011年關(guān)門(mén)?？梢?jiàn)，來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)基金還應豐富產(chǎn)品線(xiàn)，提供多元化的產(chǎn)品，以適應在不同市場(chǎng)環(huán)境下的客戶(hù)需求。