2013年12月20日百度百發(fā)理財計劃開(kāi)售，10億元在3個(gè)小時(shí)內被認購一空；25日，網(wǎng)易理財添金計劃開(kāi)售，僅用一個(gè)小時(shí)5億元限額宣告；發(fā)行僅5個(gè)月的余額寶客戶(hù)數達4303萬(wàn)人，規模1853億元。而統計顯示，基金公司與電商聯(lián)姻推出的網(wǎng)絡(luò )理財數量已有18只?！?/span>互聯(lián)網(wǎng)金融”可謂炙手可熱。

    “互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過(guò)近幾年發(fā)展，可以歸納為6種模式：第三方支付、P2P（點(diǎn)對點(diǎn)）網(wǎng)貸、***、大數據金融、信息化金融機構以及互聯(lián)網(wǎng)金融門(mén)戶(hù)?！被ヂ?lián)網(wǎng)金融研究者、北京軟件和信息服務(wù)交易所副總裁羅明雄總結說(shuō)。

    以貨幣基金為代表的網(wǎng)絡(luò )理財僅是互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品之一。

    2014年互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展將更加火爆，并呈現出大平臺發(fā)展趨勢和規范有序的局面。

    大平臺趨勢明顯

    據網(wǎng)貸之家統計，2013年，有74家P2P網(wǎng)貸平臺出現問(wèn)題。P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在面臨洗牌。1月8日和9日，愛(ài)投資、人人貸兩家P2P業(yè)內企業(yè)分別獲得前者達千萬(wàn)人民幣，后者達1.3億美元的融資。在投資者經(jīng)歷慘痛教訓、趨于理性之后，一些盲目給投資者過(guò)***率的平臺將被淘汰出局，生存下來(lái)的是大部分收益率較為穩健的平臺，網(wǎng)貸平臺市場(chǎng)集中度會(huì )更高。

    在日前舉行的2014中國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)年會(huì )上，百度公司百付寶總經(jīng)理章政華表示，百度未來(lái)會(huì )致力于打造***云平臺，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游的合作伙伴提供***的各種中間件。目前，百度平臺上已設立了百度錢(qián)包、百度金融中心、百度理財等面對個(gè)人用戶(hù)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。2013年，阿里巴巴的余額寶、阿里小貸、支付寶已經(jīng)間接實(shí)現了銀行三大核心業(yè)務(wù)“存、貸、匯”的功能。1月6日，阿里繼續把余額寶與定期保險理財產(chǎn)品相對接。

    擁有第三方支付平臺財付通，手握電商平臺易迅網(wǎng)，并正在發(fā)力微信支付的騰訊，未來(lái)必定將涉足網(wǎng)上理財、保險、小貸等業(yè)務(wù)。此外，門(mén)戶(hù)網(wǎng)站新浪、網(wǎng)易，電商平臺京東、蘇寧也在去年底、今年初陸續公布和推出了與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的規劃和業(yè)務(wù)。

    從2013年互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭們可以看出，在2014年，無(wú)論是網(wǎng)絡(luò )理財，還是P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)集中度會(huì )更高，呈現出大平臺發(fā)展趨勢。不過(guò)，宏源證券研究所副所長(cháng)易歡歡認為，要想成為互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭，一要懂消費者，二要有足夠多的訪(fǎng)問(wèn)、流量，三要有金融理財需求，四要深諳金融產(chǎn)品。

    行業(yè)逐漸走向規范

    2013年12月3日，中國人民銀行下屬中國支付清算協(xié)會(huì )牽頭發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)金融***委員會(huì )。其中不僅包括人民銀行清算總中心和征信中心，還有18家商業(yè)銀行，28家支付機構，10家P2P網(wǎng)貸平臺等75家單位。同時(shí)發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)金融***委員會(huì )章程》與《互聯(lián)網(wǎng)金融自律公約》。這標志著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融正在逐漸走向規范?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融要健康發(fā)展就要自律，踏入紅線(xiàn)就會(huì )出問(wèn)題?！币讱g歡說(shuō)。

    羅明雄認為要促使行業(yè)健康發(fā)展，光靠市場(chǎng)的力量遠遠不夠，政府的監管迫在眉睫。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融6種模式發(fā)展的進(jìn)程并不統一，如何不讓P2P涉及非法吸儲，避免***踩上非法的紅線(xiàn)，不僅需要行業(yè)自律，更需要加強監管。***民族大學(xué)教授鄧建鵬建議，在P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域，建立網(wǎng)貸平臺對惡意欠款人名單公示機制和共享機制，以及對網(wǎng)貸公司建立評級機制。

    互聯(lián)網(wǎng)金融***地發(fā)展下去，需要加強監管、并推動(dòng)我國征信系統建設，同時(shí)提高投資者的風(fēng)險意識。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融面臨難得的發(fā)展機遇，政策利好，監管也相對寬容。***十八屆三中全會(huì )提出完善金融市場(chǎng)體系，鼓勵金融創(chuàng )新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正體現了這些特點(diǎn)，不但可以為小微企業(yè)提供更靈活的融資機會(huì )，也是傳統金融市場(chǎng)有效的改善和補充，同時(shí)蘊含著(zhù)巨大的創(chuàng )新能力。雖然當前互聯(lián)網(wǎng)金融工具、產(chǎn)品越來(lái)越復雜，給監管提出了很多新的挑戰，但專(zhuān)家呼吁，對于互聯(lián)網(wǎng)金融這一新形態(tài)，在建立監管的同時(shí)，更多給予互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新以包容，促進(jìn)其健康發(fā)展。

    ◇鏈接

    網(wǎng)貸投資切忌 出現兩種心態(tài)

    業(yè)內人士建議，進(jìn)行網(wǎng)貸投資，投資者切忌出現兩種極端心態(tài)：儲戶(hù)心態(tài)和股民心態(tài)。儲戶(hù)心態(tài)就是把P2P公司當成了銀行，要求平臺保本保息，投資就像在銀行的存款一樣，要求***，卻不愿意承擔相應的借款用戶(hù)違約風(fēng)險。股民心態(tài)是指把上短線(xiàn)投機的心理帶到了P2P網(wǎng)貸，一些投資者熱衷打新、熱衷投資平臺發(fā)布的秒標，寄望于撈一票就走，哪怕平臺因此出現系統性風(fēng)險也在所不惜。在選擇網(wǎng)貸投資時(shí)，投資者要考慮平臺的背景、業(yè)績(jì)及核心團隊，同時(shí)選擇引入擔保機制、有退出機制的網(wǎng)貸平臺則更為穩妥。例如P2P網(wǎng)貸平臺愛(ài)投資網(wǎng)推出的“***”服務(wù)。愛(ài)投資網(wǎng)CEO王博說(shuō)：“‘***’是在項目未到期之前，用戶(hù)可以通過(guò)將已有債權全部或者部分轉讓?zhuān)瑏?lái)達到資金回籠的目的?！?/p>