過(guò)去一年里,互聯(lián)網(wǎng)金融和金融互聯(lián)網(wǎng)得到快速發(fā)展。受此影響,傳統銀行逐漸改進(jìn)原有理念、思維和服務(wù)方式,不斷開(kāi)拓創(chuàng )新。

　　1月11日在北京舉辦的第十一屆中國財經(jīng)風(fēng)云榜暨銀行業(yè)高峰論壇上,中國銀監會(huì )創(chuàng )新監管部主任王巖岫提出,在創(chuàng )新過(guò)程中,要堅持“柵欄原則”,把保護金融消費者的權益始終放在***,所有銀行在金融互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng )新上***遵循線(xiàn)上、線(xiàn)下的一致性原則。

　　盡管與傳統金融相比,互聯(lián)網(wǎng)金融在渠道、數據和識別等3方面具有較大優(yōu)勢,但互聯(lián)網(wǎng)金融并沒(méi)有改變金融的本質(zhì),也就是風(fēng)險的管理?；ヂ?lián)網(wǎng)不但沒(méi)有消除傳統風(fēng)險,而且產(chǎn)生了新的風(fēng)險形式。

　　中國人民銀行調查統計司副司長(cháng)徐諾金認為,傳統銀行是監管非常嚴格的行業(yè),需要高素質(zhì)的人才和高成本的資本金。銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)要遵循嚴格的業(yè)務(wù)監管指標,對流動(dòng)性指標、資本金、資金投向比例關(guān)系等都有嚴格要求。

　　“在互聯(lián)網(wǎng)金融大熱的今天,需要保持一份冷靜?！毙熘Z金表示,互聯(lián)網(wǎng)金融存在不少風(fēng)險,有3條紅線(xiàn)***不能碰:一是亂的紅線(xiàn);二是吸收公眾存款的紅線(xiàn);三是的紅線(xiàn)。

　　需要看到,銀行和企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新中,可以在不同的邊界中進(jìn)行創(chuàng )新,但并不是在同一個(gè)層次上相互競爭?！芭c傳統金融服務(wù)相比,互聯(lián)網(wǎng)并沒(méi)有改變傳統的金融模式,它只是提供了中介和服務(wù)的新渠道。金融服務(wù)的對象工具沒(méi)有根本變化,說(shuō)到底互聯(lián)網(wǎng)金融就是技術(shù)和媒介?！蓖鯉r岫說(shuō)。

　　中國銀行電子銀行部助理總經(jīng)理董俊峰認為,金融服務(wù)的對象應該按照客戶(hù)來(lái)區分。在公司金融、金融市場(chǎng)和多元化經(jīng)營(yíng)領(lǐng)域,由于有很高的能力和技術(shù)門(mén)檻、很高的資本金和流動(dòng)性要求,以及很強的監管壁壘,因此互聯(lián)網(wǎng)公司與P2P都很難滲透。

　　在個(gè)人金融方面,董俊峰認為在該領(lǐng)域有相當大的脫媒成分,比如信用卡線(xiàn)上收單、活期存款、理財產(chǎn)品的銷(xiāo)售等,在這一領(lǐng)域,互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入是為客戶(hù)提供了更多選擇。

　　值得注意的是,金融是通過(guò)承擔風(fēng)險而獲取收益的業(yè)務(wù),有的風(fēng)險是企業(yè)自身管理控制的內化風(fēng)險,有的是企業(yè)自身經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險。由于互聯(lián)網(wǎng)交易具有非面對面的特征,使得業(yè)務(wù)處理機制呈現后臺化、隱性化特征,這就導致有些消費者在網(wǎng)上購物的支付過(guò)程中出現被騙,P2P網(wǎng)站也涉及其中。

　　“作為金融監管者,我們始終鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展,同時(shí)大力倡導保護金融消費者,防止互聯(lián)網(wǎng)發(fā)生任何風(fēng)險?！蓖鯉r岫指出,銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新始終做到“5個(gè)知道”。一要知道自己的風(fēng)險,包括操作和法律風(fēng)險;二要始終關(guān)注業(yè)務(wù)風(fēng)險;三要始終關(guān)注產(chǎn)品風(fēng)險,產(chǎn)品是否合適銷(xiāo)售,是否給客戶(hù)帶來(lái)風(fēng)險;四要始終關(guān)注交易對手的風(fēng)險,你的交易對手存在什么樣的風(fēng)險,能否進(jìn)行交易;五要關(guān)注客戶(hù)的風(fēng)險,包括法律風(fēng)險在內的其他風(fēng)險。