介入互聯(lián)網(wǎng)金融 擔保行業(yè)或引創(chuàng )新風(fēng)潮

互聯(lián)網(wǎng)金融的前景廣闊，各類(lèi)機構都在不斷進(jìn)行創(chuàng )新，尋找新的業(yè)務(wù)和利潤增長(cháng)點(diǎn)。這些金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，特別是向市場(chǎng)推銷(xiāo)金融創(chuàng )新品種時(shí)，需要經(jīng)歷一個(gè)市場(chǎng)認同過(guò)程。這被擔保業(yè)界認為是擔保業(yè)務(wù)的潛力所在。

　　記者胡萍當百度[微博]“百發(fā)”這一款產(chǎn)品發(fā)布時(shí)，一家擔保公司的名字———“中投?！币曹S然紙上。為金融產(chǎn)品提供擔保，這在中投保不是新鮮事，但介入互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，這在眾多擔保機構還徘徊于對互聯(lián)網(wǎng)金融的理論研討或外圍平臺建設之時(shí)，中投保此番行動(dòng)實(shí)屬。對此，中投保相關(guān)負責人告訴本報記者：“這是涉及到我公司多個(gè)部門(mén)聯(lián)合的創(chuàng )新之舉，只是個(gè)開(kāi)始，未來(lái)還將有更多合作產(chǎn)品或內容?！?/p>

　　而在擔保業(yè)內，中投保的舉措讓得知消息的擔保人有些坐不住了?！拔乙呀?jīng)讓公司的員工都準備些錢(qián)，幾百元、幾千元的，不管多少先通過(guò)實(shí)踐了解整個(gè)流程，為今后開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)做好準備?！睆V東省某擔保公司負責人告訴記者。還有的擔保公司對記者說(shuō)：“我公司也開(kāi)展過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，不過(guò)名氣不如百度大?！?/p>

　　這***似乎表明，躋身互聯(lián)網(wǎng)金融大潮，擔保業(yè)時(shí)刻準備著(zhù)。

　　8%收益率靠譜嗎？

　　此款“百發(fā)”產(chǎn)品，市場(chǎng)的議論多集中在其宣稱(chēng)的年化收益8%上。按分析所稱(chēng)，貨幣基金的年化收益率普遍在4%左右，這種低風(fēng)險高流動(dòng)性的產(chǎn)品要想達到8%的收益率很有難度。果真如此，以防控風(fēng)險為“永恒主題”的中投保要做到“全程擔?！?，底氣何在？

　　記者從中投保了解到，經(jīng)歷20年發(fā)展，中投保公司對互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的運作模式已經(jīng)布局，形成了自身特有的競爭優(yōu)勢。其金融產(chǎn)品擔保主要包括保本投資類(lèi)擔保、公共融資公募和私募類(lèi)擔保、房地產(chǎn)類(lèi)金融擔保、公司債定向增發(fā)、中小企業(yè)集合票據等金融擔保業(yè)務(wù)。在擔保申請人未能履行金融產(chǎn)品約定的相關(guān)義務(wù)時(shí)，擔保公司將按照保函/保證合同承擔相應的擔保責任。

　　對于“8%收益率”的疑慮，擔保業(yè)內人士還提供了另一種思路?！皩?shí)際上線(xiàn)上僅僅是噱頭，利用百度影響力以及龐大客戶(hù)數據，而線(xiàn)下客戶(hù)則由擔保公司提供?！币晃粨I(yè)人士分析，其宣稱(chēng)的年化收益8個(gè)點(diǎn)，加上給擔保1個(gè)點(diǎn)，百度1-2個(gè)點(diǎn)，用錢(qián)一方至少要付12個(gè)點(diǎn)?！艾F在企業(yè)融資成本高，這樣做也比小貸便宜，小貸18厘，一般都是20厘以上?！?/p>

　　據了解，“百發(fā)”是百度推出的一種互聯(lián)網(wǎng)金融模式，是一項組合式的理財計劃，與華夏基金[微博]的合作只是開(kāi)山之作；“百發(fā)”的擔保方———中投保提供本息擔保。另外，百度和中投保雙方都表示，后續還將陸續推出金融產(chǎn)品合作，收益或不如現在這么高。

　　擔保優(yōu)勢何在？

　　互聯(lián)網(wǎng)金融的前景廣闊，各類(lèi)機構都在不斷進(jìn)行創(chuàng )新，尋找新的業(yè)務(wù)和利潤增長(cháng)點(diǎn)。這些金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展，特別是向市場(chǎng)推銷(xiāo)金融創(chuàng )新品種時(shí)，需要經(jīng)歷一個(gè)市場(chǎng)認同過(guò)程。這被擔保人士認為是擔保業(yè)務(wù)的潛力所在。

　　中關(guān)村(6.21, -0.34, -5.19%)科技擔保公司董事長(cháng)段宏偉分析認為，在以互聯(lián)網(wǎng)為平臺提供金融服務(wù)的市場(chǎng)中，雙方存在信息公開(kāi)的要求和責任，也會(huì )有淘汰的機制，金融平臺提供者的作用體現在為供需雙方參與者提供一個(gè)良好的市場(chǎng)規則和信息，以及有意識地進(jìn)行良幣驅逐劣幣的淘汰機制，這種淘汰機制可以是進(jìn)入平臺后展開(kāi)，也可以是進(jìn)入平臺前的篩查機制，解決信息不對稱(chēng)的問(wèn)題。同時(shí)，參與者可以根據企業(yè)的風(fēng)險狀況、自己的***能力和風(fēng)險接受程度來(lái)與自己的交易對手進(jìn)行多層次***的合作洽談，使各種類(lèi)型的交易者都能找到符合自己的產(chǎn)品條件。而要建設好這樣一個(gè)平臺，***要有相應的評審技術(shù)，這種評審技術(shù)不僅僅是一種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)能夠解決的，需要對不同類(lèi)型、不同階段的企業(yè)進(jìn)行科學(xué)的分類(lèi)管理，需要傳統機構具備風(fēng)險判斷和把控能力的人，即使使用了軟件，也需要人進(jìn)行軟件設計，給各種判斷設置常數和計算公式。這也是包括擔保公司在內的金融機構可以大有作為的領(lǐng)域。

　　佛山市信用擔保行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)邢紅珠表示，擔保介入互聯(lián)網(wǎng)金融或者利用科技手段提供更多服務(wù)是可行的，因為互聯(lián)網(wǎng)公司有一個(gè)重要特征，其擁有海量的真實(shí)數據，使得批量化審批成為可能，使得單個(gè)交易的成本能夠降低到收入能夠覆蓋的程度，能夠更實(shí)實(shí)在在地為小微企業(yè)提供金融服務(wù)。

　　需注意些什么？

　　開(kāi)展金融擔保創(chuàng )新業(yè)務(wù)，擔保從業(yè)人員需具備哪些能力呢？邢紅珠認為首先是風(fēng)險掌控能力。在此前提下，擔保從業(yè)人員***要多學(xué)習，不光懂網(wǎng)絡(luò )知識，還要掌握必要的金融知識，這樣對市場(chǎng)創(chuàng )新就能保持高度敏感，對金融工具運用也會(huì )更充分。

　　業(yè)內人士還表示，在開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，還應充分了解金融法律法規及相應政策，并及時(shí)跟進(jìn)其變化。比如，此番百度高調宣稱(chēng)8%的收益率就遭到質(zhì)疑，“如果‘百發(fā)’是基金產(chǎn)品，據現行基金銷(xiāo)售管理辦法，百度這種承諾或預測基金收益的宣傳行為涉嫌違規?！狈治鋈耸勘硎?，這對后來(lái)者也將起到警示作用。

　　此外，還有擔保業(yè)人士提出，在互聯(lián)網(wǎng)金融大潮中，擔保的業(yè)務(wù)創(chuàng )新水平、風(fēng)險識別及控制能力都應有進(jìn)一步的提升。據了解，中關(guān)村科技擔保公司正積極推動(dòng)中關(guān)村中小企業(yè)融資***平臺建設。這一***平臺，將聯(lián)合合作銀行、大型電商、第三方支付機構、***投資機構和一批中關(guān)村***企業(yè)，平臺通過(guò)線(xiàn)上業(yè)務(wù)和線(xiàn)下風(fēng)控的結合，可有效解決目前眾多***企業(yè)無(wú)法解決的風(fēng)控問(wèn)題。