“各種寶”大放異彩、保險網(wǎng)銷(xiāo)大賣(mài)特賣(mài)……互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的高潮已經(jīng)掀起，而且碩果累累，但問(wèn)題是如何將這種創(chuàng )新持續下去，未來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的新突破口在哪里？在昨日的金麒麟論壇上，金融業(yè)各界都在尋求這些問(wèn)題的答案。

　　基金：將創(chuàng )新導入其他基金品種

　　在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新中大放異彩的基金業(yè)下一步的***在哪，如何將貨基創(chuàng )新積累的成功經(jīng)驗移植到股基等其他品種中來(lái)，開(kāi)拓新的銷(xiāo)售渠道？

　　招商基金管理公司總經(jīng)理許小松表示，互聯(lián)網(wǎng)金融給基金管理公司的產(chǎn)品設計和產(chǎn)品管理提出了新的要求和挑戰。除了貨幣基金以外，其他收益相對穩定、流動(dòng)性較好的基金也***會(huì )進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融。目前，貨幣基金面臨收益下降的挑戰，從美國的情況來(lái)看，貨幣基金占存款比重的大幅下降就和收益率降低有關(guān)，目前國內貨幣基金的80%資金去向是反手存到銀行，但隨著(zhù)銀行以存款作為考核主體指標現狀的改變，貨幣基金也將面臨巨大挑戰。

　　南方基金公司(微博)總經(jīng)理楊小松認為，目前互聯(lián)網(wǎng)基金銷(xiāo)售向線(xiàn)上線(xiàn)下相結合發(fā)展還有很大的空間，而且現在互聯(lián)網(wǎng)公司與基金公司對接的只有貨幣基金，將來(lái)基金公司可能發(fā)展為一個(gè)線(xiàn)上資產(chǎn)管理公司，不僅能提供低風(fēng)險產(chǎn)品，其余類(lèi)型的產(chǎn)品也會(huì )陸續上線(xiàn)。

　　銀行：利用大數據推定制服務(wù)

　　面對基金、保險咄咄逼人的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新，未來(lái)銀行的網(wǎng)絡(luò )金融創(chuàng )新發(fā)力點(diǎn)在哪里？

　　副行長(cháng)谷澍建言，未來(lái)商業(yè)銀行還要利用大數據的集成挖掘分析客戶(hù)的消費習慣和投資偏好，為客戶(hù)量身定做***的金融產(chǎn)品與服務(wù)。在這些產(chǎn)品和服務(wù)中，支付和融資是***。谷澍表示，在互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮下，商業(yè)銀行要開(kāi)發(fā)豐富的集線(xiàn)上線(xiàn)下支付功能于一體、適應各類(lèi)大小額支付需求的支付產(chǎn)品，實(shí)現線(xiàn)上線(xiàn)下協(xié)同發(fā)展；在融資領(lǐng)域，開(kāi)發(fā)基于客戶(hù)消費行為的線(xiàn)上線(xiàn)下融資產(chǎn)品；在電子商務(wù)領(lǐng)域，打造集互聯(lián)網(wǎng)商品銷(xiāo)售、支付、融資等于一體的綜合化電子商務(wù)平臺。

　　據了解，目前部分商業(yè)銀行已經(jīng)推出了面向個(gè)人客戶(hù)的網(wǎng)上質(zhì)押***，面向企業(yè)客戶(hù)的網(wǎng)貸通、易融通、電子供應鏈融資等產(chǎn)品，客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)上銀行就能夠實(shí)現***的申請、發(fā)放和還款。

　　保險：走***代理人路線(xiàn)

　　對于保險而言，由于其行業(yè)的特殊性，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新的接入點(diǎn)不是很多，但保險業(yè)已經(jīng)意識到了這一點(diǎn)，即互聯(lián)網(wǎng)保險對于傳統保險的渠道已經(jīng)產(chǎn)生了明顯的沖擊，不是所有的保險都需要保險代理人去銷(xiāo)售了，這就引發(fā)了一個(gè)問(wèn)題：即代理人制度的轉變。

　　華泰人壽總裁李存強表示，“我們***開(kāi)始思考走***的代理人隊伍路線(xiàn)，而這條路對于中國壽險行業(yè)還長(cháng)路漫漫”。李存強的這個(gè)邏輯無(wú)疑是有著(zhù)現實(shí)考量的，因為網(wǎng)上賣(mài)保險一旦大規模實(shí)施，保險代理人的飯碗將面臨沖擊。

　　江泰保險經(jīng)紀公司董事長(cháng)沈開(kāi)濤認為，保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的融合，能夠大大降低整個(gè)行業(yè)的成本，這些成本主要體現在管理成本和溝通成本，因此保險業(yè)應該抓住時(shí)機利用好這個(gè)機會(huì )，很多資源化的保險產(chǎn)品都可以拿到互聯(lián)網(wǎng)上賣(mài)。

　　北京商報記者 閆瑾 岳品瑜 蘇長(cháng)春/文

　　馮中豪/攝