“眾安保險并不僅僅是賣(mài)保險，而是為了建立一種信用體系?！瘪R云曾在眾安保險成立大會(huì )上如此表示?；蛟S馬云的一番話(huà)早就透露出今日“三馬”保險新產(chǎn)品的廬山真面目。作為首張互聯(lián)網(wǎng)保險公司牌照擁有者，眾安保險或將以“信用保證保險”產(chǎn)品打響首場(chǎng)戰役。據悉，其產(chǎn)品“眾樂(lè )寶”將立足為電商平臺提供信用風(fēng)險保障，并在其股東方阿里或騰訊的平臺上發(fā)布。相關(guān)發(fā)布會(huì )將在今天下午舉行。

    南方日報見(jiàn)習記者

    郭家軒

    新品發(fā)布

    “眾樂(lè )寶”今日推出 

    早在“三馬”保險成立伊始，關(guān)于產(chǎn)品將以何種形態(tài)呈現，其承保流程、理賠環(huán)節、支付方式將如何設計，究竟會(huì )以什么樣的方式對接到移動(dòng)用戶(hù)終端，如何順應移動(dòng)用戶(hù)的消費偏好和習慣等，就成為了各界關(guān)注的焦點(diǎn)。而此番“眾樂(lè )寶”的推出，在業(yè)內人士看來(lái)，也成為了“三馬保險”挑戰傳統保險產(chǎn)品設計和營(yíng)銷(xiāo)模式的重要創(chuàng )新點(diǎn)。

    事實(shí)上，就在11月6日開(kāi)業(yè)之際，眾安保險就已劃定了經(jīng)營(yíng)范圍，如電子商務(wù)、移動(dòng)支付與互聯(lián)網(wǎng)金融方面，其中電子商務(wù)就是指針對網(wǎng)上消費提供信用保障。

    眾安保險總經(jīng)理尹海此前曾表示，眾安保險定位為服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)，主要經(jīng)營(yíng)與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企財險、家財險、貨運保險、責任保險、信用保證保險等，比如生鮮電商延誤導致的損失都可以由保險來(lái)獲得理賠。

    事實(shí)證明，尹海將會(huì )以“信用保證保險”特色產(chǎn)品來(lái)打響首場(chǎng)戰役。同時(shí)，“新產(chǎn)品將是簡(jiǎn)單、件均保費低、周轉快的創(chuàng )新產(chǎn)品?！?/p>

    據悉，“眾樂(lè )寶”是一款保證保險類(lèi)產(chǎn)品，主要針對電子商務(wù)平臺的交易信用風(fēng)險?！氨姲脖ｋU會(huì )與電商平臺合作研究電商中存在的問(wèn)題，進(jìn)而用保險的形式來(lái)解決。比如商家信譽(yù)、商品真偽、商品品質(zhì)以及售后服務(wù)、物流運輸中存在的風(fēng)險性問(wèn)題?！币１硎?。

    所謂的信用保證保險，是以信用風(fēng)險為保險標的，它實(shí)際上是由保險人（保證人）為信用關(guān)系中的義務(wù)人（被保證人）提供信用擔保的一類(lèi)保險業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)習慣上，因投保人在信用關(guān)系中的身份不同，而將其分為信用保險和保證保險兩類(lèi)。

    “目前電商平臺要繳納價(jià)格不菲的消費保證金，是不夠合理的，無(wú)法體現賣(mài)家的信用度差異，也無(wú)法享受提升信用資質(zhì)帶來(lái)的紅利，對賣(mài)家積極性造成***的損傷?！币１硎?，對買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，消費保證金保障主要體現在消費過(guò)程的終端，有相當的滯后性，這大大削弱了用戶(hù)體驗。

    而“眾樂(lè )寶”這一款保證保險將為電商平臺改變現有的經(jīng)營(yíng)缺陷。據了解，對于賣(mài)家來(lái)說(shuō)，通過(guò)此類(lèi)保險取代繳納“消保金”可以盤(pán)活一筆流動(dòng)資金，減輕賣(mài)家的資金壓力，提高資金使用效率；對于買(mǎi)家來(lái)說(shuō)，保險的***可以縮短維權過(guò)程，***地提升買(mǎi)家的購物體驗。

    當談到未來(lái)新產(chǎn)品將利于何種渠道銷(xiāo)售時(shí)，尹海此前曾表示，銷(xiāo)售渠道則可能會(huì )涉及到股東外的電商平臺。不過(guò)據消息，新品“眾樂(lè )寶”則有可能借助其股東平臺銷(xiāo)售。眾安保險內部人士告訴記者，與一家平臺開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品不排除向他家平臺推廣的可能，但是具體要看其他電商平臺的需求。

    那以信用保證保險為定位的“眾樂(lè )寶”首秀，銷(xiāo)售業(yè)績(jì)預期是否會(huì )被看好呢？業(yè)內人士指出，信用和保證保險市場(chǎng)雖大，但風(fēng)險也較大。保費的增長(cháng)往往伴隨著(zhù)賠付支出的猛增。

    盡管如此，對于“不差錢(qián)”的眾安保險而言，似乎已經(jīng)做好了充分的思想準備。尹海對此表示，初期不會(huì )把盈利和保費規模作為首要的目標，先用一兩年的時(shí)間確立起互聯(lián)網(wǎng)保險的模式，包括對保險銷(xiāo)售、營(yíng)運、管理、風(fēng)控、數據積累及分析等，能夠摸索出相對可控、可靠的一套體系和經(jīng)驗?！氨姲脖ｋU希望在5年內能達到盈虧平衡，取得承保利潤。按照計劃，公司在5—8年內預期的保費規模有望達到50億—80億元，成為***服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的保險公司?！?/p>

    營(yíng)銷(xiāo)優(yōu)勢

    支付+移動(dòng)+傳統保險

    業(yè)內人士認為，“三馬”聯(lián)手賣(mài)保險，其目標不僅在于產(chǎn)品銷(xiāo)售的互聯(lián)網(wǎng)平臺，還包括產(chǎn)品形態(tài)的變革和服務(wù)模式的網(wǎng)絡(luò )化，意在打通整個(gè)保險產(chǎn)業(yè)鏈，這甚至是一場(chǎng)關(guān)乎價(jià)值體系的變革。

    作為保險互聯(lián)網(wǎng)公司，眾安保險的兩大股東阿里巴巴和騰訊，擁有著(zhù)實(shí)力的支付平臺和龐大用戶(hù)群。阿里巴巴早在2004年就完成了第三方支付工具支付寶的上線(xiàn)，發(fā)展至今，用戶(hù)只需綁定卡片即可實(shí)現在線(xiàn)快速支付，同時(shí)，阿里巴巴亦加快了在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的布局。今年6月，阿里巴巴旗下的支付寶聯(lián)合天弘基金推出“余額寶”理財服務(wù)。

    另一大股東騰訊則擁有廣泛個(gè)人用戶(hù)基礎、營(yíng)銷(xiāo)渠道。新近開(kāi)通的微信掃碼支付平臺，將支付平臺接入了移動(dòng)用戶(hù)終端，讓移動(dòng)支付更加便捷。同時(shí)，微信平臺、財付通也在今年8月份聯(lián)手華夏基金，推出了對接華夏現金增利貨幣基金的“活期通”，以期在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域搶占一席之地。

    而位于傳統保險商“頂端”的中國平安，無(wú)疑則能為眾安提供豐富的保險運作經(jīng)驗和線(xiàn)下資源。尹海曾告訴記者，雖然眾安保險未來(lái)的銷(xiāo)售都將在網(wǎng)上進(jìn)行，但一些特定的查勘、理賠則可能會(huì )采用線(xiàn)下方式，客服、查勘團隊或將采用外包形式。而中國平安作為三大股東之一，則完全有可能利用其優(yōu)勢資源全力支持眾安的線(xiàn)下服務(wù)。

    業(yè)內人士認為，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統保險業(yè)攜手的根本原因就在于，互聯(lián)網(wǎng)正在改變傳統金融的運作模式，而隨著(zhù)時(shí)間碎片化趨勢越來(lái)越明顯，基于移動(dòng)化設備的支付手段也成為了互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的要求，同時(shí)這一進(jìn)步也能讓互聯(lián)網(wǎng)的觸角更深入地貼近用戶(hù)?？梢灶A見(jiàn)的是，傳統金融業(yè)對于互聯(lián)網(wǎng)的依賴(lài)將會(huì )進(jìn)一步加深，而傳統金融業(yè)尤其是保險業(yè)，將得益于互聯(lián)網(wǎng)提供的“大數據技術(shù)”。

    同時(shí)，隨著(zhù)移動(dòng)支付平臺的搭建完成以及互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展過(guò)程中的其他問(wèn)題的產(chǎn)生，支付安全保障問(wèn)題和互聯(lián)網(wǎng)安全問(wèn)題成了進(jìn)一步發(fā)展的瓶頸，而保險則可以有效解決這一問(wèn)題。

    未來(lái)趨勢

    保險商業(yè)模式將整合

    近兩年來(lái)，保險行業(yè)向互聯(lián)網(wǎng)轉型已成為趨勢。據了解，目前已有近40家保險公司開(kāi)設官網(wǎng)或進(jìn)駐大型電商平臺，網(wǎng)銷(xiāo)保險市場(chǎng)增速驚人。數據顯示，在過(guò)去三年中，網(wǎng)銷(xiāo)這一渠道已連續取得年保費增長(cháng)逾的好成績(jì)。自淘寶網(wǎng)2010年設立保險頻道以來(lái)，其規模保費年均增速就達到10倍。2012年淘寶實(shí)現保費收入接近10億元，這一數字已經(jīng)超過(guò)了2012年20余家中小壽險公司的年度保費收入。預計5年后互聯(lián)網(wǎng)保險的規模將超過(guò)5000億元。

    “網(wǎng)上金融產(chǎn)品銷(xiāo)售平臺之所以興起，主要來(lái)源于渠道***的刺激。而很多險企也是因為網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售成本低、收益率高，爭相進(jìn)入電商領(lǐng)域?！苯鹑跇I(yè)分析師金麟表示，由于銀行對終端銷(xiāo)售渠道的高度壟斷，近年來(lái)金融產(chǎn)品的銷(xiāo)售成本不斷走高，這刺激了銀行渠道競爭品的出現。

    預計2013年淘寶網(wǎng)保險銷(xiāo)售可能產(chǎn)生上百億的保費規模。

    盡管目前互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售火爆，但離顛覆傳統保險格局還為時(shí)尚遠。業(yè)內人士表示，目前整個(gè)保險市場(chǎng)中，網(wǎng)銷(xiāo)產(chǎn)品保費收入占總體保費收入的比例并不高。

    “中國的保險產(chǎn)品本身是弱需求的，消費者沒(méi)有購買(mǎi)保險的習慣，線(xiàn)下代理人推銷(xiāo)保險的困難就很大，更別說(shuō)讓消費者在網(wǎng)上主動(dòng)購買(mǎi)?！狈治鋈耸恐赋?，同時(shí)，電商平臺更多的是采取價(jià)格競爭來(lái)吸引用戶(hù)，而保險產(chǎn)品則受到嚴格的政策監管，這些將有可能會(huì )為電商平臺帶來(lái)困擾。眾安在線(xiàn)未來(lái)將面臨改變消費者習慣和保險價(jià)格監管等多重挑戰，如能成功應對，眾安保險將為網(wǎng)銷(xiāo)保險帶來(lái)的示范效應。

    “未來(lái)監管放開(kāi)、消費者購買(mǎi)保險意識增強后，電商渠道將成為保險業(yè)青睞的渠道。電商渠道的成本很低，保險企業(yè)為追求收益，必將轉向線(xiàn)上，線(xiàn)下的分銷(xiāo)機構、代理人渠道等將逐漸被整合?！睒I(yè)內人士指出。

    瑞銀證券分析師潘洪文認為，科技有望重塑保險行業(yè)的商業(yè)模式。通過(guò)部署IT策略，一些保險公司已經(jīng)開(kāi)始完善客戶(hù)銷(xiāo)售體驗、公司后臺流程、縮短理賠時(shí)間、提高整體公司運作效率?！拔覀冋J為更為重要的是科技的作用正在迅速擴展至客戶(hù)管理，這將重塑中國保險行業(yè)。

                                                                                     掃一掃，分享到微信朋友圈