平安推“移動(dòng)小微銀行”應對互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊

10月11日，平安銀行在北京舉辦小企業(yè)金融推介會(huì )，向到場(chǎng)的小微企業(yè)主推介2013年小微業(yè)務(wù)的主打產(chǎn)品“貸貸平安商務(wù)卡”，并提出“移動(dòng)小微銀行”的概念。

“線(xiàn)上金融是未來(lái)發(fā)展方向?！逼桨层y行小企業(yè)金融事業(yè)部總裁郭世邦表示，“貸貸平安商務(wù)卡”不僅是小額信用循環(huán)***與借記卡功能及權益相結合，還可以和電商平臺對接，構建全新的小企業(yè)金融商業(yè)模式。

平安銀行北京分行行長(cháng)劉峰解釋?zhuān)訮ad為業(yè)務(wù)形式的“移動(dòng)小微銀行”通過(guò)掌上銷(xiāo)售、線(xiàn)上作業(yè)、遠程服務(wù)等模式，將客戶(hù)***到銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，延伸為銀行工作人員到客戶(hù)所在地提供現場(chǎng)服務(wù)，體現了***率、流程透明化、節省成本等優(yōu)勢。

整合平臺優(yōu)勢

數據顯示，截至8月末，平安銀行為超過(guò)20萬(wàn)的小企業(yè)客戶(hù)提供金融服務(wù)，全行小微企業(yè)***余額較年初增長(cháng)45%，新增***額達上年同期的4.3倍。

這樣的數據背后，是平安銀行行長(cháng)邵平確立了要充分挖掘綜合金融平臺優(yōu)勢，全行的目標和運營(yíng)要圍繞小微業(yè)務(wù)做調整。在這一理念推動(dòng)下，“貸貸平安商務(wù)卡”成為平安銀行小微業(yè)務(wù)的主打產(chǎn)品。該產(chǎn)品在小額信用循環(huán)***的基礎上，可以將融資、結算和增值功能相結合，綜合滿(mǎn)足小企業(yè)客戶(hù)結算、融資、理財、保險等日常需求。

據介紹，“貸貸平安商務(wù)卡”申請簡(jiǎn)便，客戶(hù)無(wú)需提供任何擔保，僅憑個(gè)人信用就可獲得達100萬(wàn)元、期限10年的循環(huán)額度，還可以申請臨時(shí)調高***額度?？蛻?hù)可以選擇網(wǎng)銀、電話(huà)銀行、微信平臺等渠道進(jìn)行提款和還款，隨借隨還、按日計息。

針對小微客戶(hù)所看重的產(chǎn)品、效率和服務(wù)三個(gè)要素。郭世邦表示，“服務(wù)”一方面體現為利用網(wǎng)上銀行、手機銀行等移動(dòng)展業(yè)平臺完善服務(wù)渠道，另一方面，“貸貸平安商務(wù)卡”客戶(hù)除享有平安銀行全部專(zhuān)屬服務(wù)，還可以參與“財富大講堂”等定期舉辦的俱樂(lè )部活動(dòng)。

此外，平安銀行為解決小微企業(yè)融資難題還有不少創(chuàng )新做法。

針對小微企業(yè)普遍存在抵押物不足或缺少抵押的狀況，平安銀行推出了組合貸、商戶(hù)互保聯(lián)保、市場(chǎng)管理方擔保、第三方自然人擔保、共同基金等多種方式，增加企業(yè)融資額度。以房產(chǎn)抵押+補充擔保方式的組合貸，房產(chǎn)抵押率可達120%。

針對小微企業(yè)財務(wù)不規范或缺少財務(wù)報表等情況，平安銀行加大軟信息的采取，從小微客戶(hù)的“三品”(人品、物品、抵押品)、“三表”(電表、水表、報關(guān)單表)、“三流”(***、物流、現金流)中發(fā)現真實(shí)信息。

同時(shí)，劉峰在推介會(huì )上解答客戶(hù)疑問(wèn)時(shí)稱(chēng)，“貸貸平安商務(wù)卡”關(guān)注的是經(jīng)營(yíng)中的流水，授信是以實(shí)際交易為背景。授信時(shí)并不排斥客戶(hù)是否已從其他銀行獲取信用***?！霸瓌t上，在我行結算流水越多，后續授信額度越高?！彼f(shuō)。

對接電商渠道

2012年業(yè)績(jì)發(fā)布會(huì )上，邵平就曾表示，網(wǎng)絡(luò )業(yè)務(wù)舉足輕重，小微業(yè)務(wù)、個(gè)人消費信貸業(yè)務(wù)將更加注重線(xiàn)上和電商的集合。

郭世邦在回答《華夏時(shí)報》記者提問(wèn)時(shí)表示，面對互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊，銀行要考慮的是兩件事：怎樣利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)搭建新的渠道，及怎樣與電商平臺進(jìn)行合作?！白鳛殂y行，我們看重的是電商平臺上的客戶(hù)，因為電商平臺就意味著(zhù)無(wú)形的商圈?！彼f(shuō)。

就建立新渠道來(lái)看，新推出的“移動(dòng)小微銀行”，不僅降低了銀行的操作成本，同時(shí)可以提高客戶(hù)獲得***的效率；就對接電商平臺方面，“貸貸平安商務(wù)卡”目前已經(jīng)實(shí)現與eBay合作。試點(diǎn)階段已普及至數百家eBay的線(xiàn)上商戶(hù)。

郭世邦稱(chēng)，與eBay的合作市場(chǎng)反響很好。隨著(zhù)試點(diǎn)的有序展開(kāi)和經(jīng)驗的積累，平安銀行將逐步使該業(yè)務(wù)的政策標準化，并進(jìn)而推廣至其他電商平臺。

“如果電商平臺可以提供足夠的信息流、物流、資金流，只要系統對接，就能夠實(shí)現風(fēng)險管控，平安銀行可以配套提供純線(xiàn)上的金融服務(wù)。對于信息不足的平臺，平安也可以輔以實(shí)地調查，提供線(xiàn)上與線(xiàn)下結合的金融服務(wù)?！惫腊钫f(shuō)，“像京東、蘇寧這類(lèi)自營(yíng)為主的平臺，更多采取的是供應鏈金融模式?！?/p>

他也提道，虛擬交易環(huán)節中如何保證交易數據的真實(shí)性是個(gè)挑戰?，F在銀行紛紛建立電商平臺可能更多的是看重客戶(hù)信息的積累，而并不在實(shí)際的銷(xiāo)售業(yè)績(jì)。